資産運用は方法よりまずは目的

会社で資産運用をしているのか聞かれたんですよ。

その会話の中で多かったのは得か得じゃないかって視点での質問。

どういう投資が得なのかという方法の話は目的の次。

投資をする目的やどう生きたいのかをまずは明確に。

それが明確になれば、その人にとってどんな投資が適しているのか、その方法が決まってくる。

私は2020年から資産運用を開始。

特に投資への知識が深い専門的な話をできるほどもない。

でもこの記事を気になった方はこれから投資を始めようかなという方。

もしくは始めたばかりの方。

投資に関しては私の方がちょっとだけ先輩。

野球をやり始めたくらいの時ならプロ野球選手より身近な経験者の方が聞きやすいってもん。

ということで私程度の経験者が語る記事。

まずは我が家の現在の投資への状況。

現在行きついた我が家の資産運用の方法は現金、貯蓄型保険、株式投資の3種類。

保険は結婚当初から今の知識があれば貯蓄型は入っていなかった。

でもすでに入ってしまっていること、加入年数、長女の大学資金の必要な時期、貯蓄型保険の利率、などを考慮して保険は解約せずに継続に決定。

債券への安定した投資と思うことにした貯蓄型保険。

この貯蓄型保険を7～8年後から必要になる教育資金に回す算段。

教育資金のまとまった必要な資金は貯蓄型保険で賄えるので、それ以外は必要な時期が明確ではない資金。

なので、現金と貯蓄型保険以外の資金は投資に回すことが可能と判断。

必要な時期が決まっておらず、長期的な目線で運用が可能な資金。

ということでリスクを取っても良いので株式を購入。

私の資産運用の目的は教育資金と老後も含めた将来のお金を準備すること。

目先の教育資金と将来の資金。

何にどれくらいの資金を準備したいのか、今のところははっきりしている。

違うと思えば再度検討。

元々結婚当初の10年ほど前から資産運用的な考え方を持っていた。

得た収入を如何に増やせるのか。

そういう考え方は持っていた。

でもその方法が貯蓄型保険しか知識がなかったために、余剰金は貯蓄型保険へ回すように設計。

そして2020年に両学長の「リベラルアーツ大学」というYouTubeを知って投資の知識をいただく。

そして資産運用方法の方向転換。

自分の生き方と投資方法を照らし合わせて選択。

あと、自分の性格も考慮して。

会社で投資の話が出てときは、預金は損、投資した方が得、そういう話し方ばかりで気になっていた。

話す時間が短かったので、障りの話しかできなかったので投資の目的までは確認できず。

何を目的にするのかで投資方法は変わることだけは伝えてはみたけど。

何をどうしたいのかでどんな投資商品を購入するのかは変わるはず。

そしてどういう生活をしたいのかで、インデックス投資や高配当株投資など買う株の対象も違う。

資金が必要な時期が5年～10年後なら債券への投資にしたほうが良いかもしれない。

誰に何が良いのか具体的に伝えられるほど知識もないので、どうすべきか明確なことは言えないですが。

そして自分の責任でやるべきなので、人から聞いた方法をそのままやるのも良くない。

そしてどんな方法を取るのかを決める前に目的をしっかりと決めることが大事。

自分がどう生きたいのか、いつどれくらいのお金を必要とするのか、それをまずしっかり見つめ直すことは重要。

それがしっかりと決まっていれば、投資すべきかしないべきか。

投資するのであればどんなものに投資をするのか。

15年以上の長期的な目線で資産運用が可能なら株式投資が選択肢になる。

株式投資をするなら、インデックス投資で資産を効率的に丸々と太らせていくのか。

高配当株で毎年の配当金をもらって生活を潤わせながら資産運用もするのか。

どう生きたいのかでも資産運用の選択肢が変わってくる。

もっと根本のところはおそらくみんな一緒。

いかにお金に困らず、逆にお金で人生を潤わすことが出来るか。

どんな状態がお金に困る状態なのか、どんな状態が人生を潤っていると思うのか、そのお金の必要な時期と額は人それぞれ。

人それぞれ考え方はある。

人それぞれみんなが良い人生だったと思えることが一番。

自分に合った資産運用で良い人生が送れることを願って。

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