どーも！
マルメです！
我が家は2021年から資産状況を年3回確認するスタイルへ変更。
そして2022年からは前年同月と比べてどう変化しているのか確認。
家計簿はつけてはいないが、資産状況がどうなっているのかは経過観察。
- 三姉妹（小4・年長・年少）の父
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- だけど笑わせることが生きがい
前提
大前提として我が家の資産を公開する訳ではございません。
気になる人の家のお金事情が見られると思って見てくださった方、残念ながらそんな面白いものは発信してございません。
これしかお金がないとも、こんなにお金があるとも、持っているお金の話をしても自分の人生には特に意味のないこと。
なので私は公表致しません。
まずやっているお金の管理方法を簡単にご説明だけ。
銀行口座の合計金額、貯蓄型保険の返戻金合計額、投資信託の合計金額、この3つの金額を4月、8月、12月に確認。
それだけのお話でございます。
年払いなどの支出や賞与などの収入など、年の決まった時期にお金の出入りがある。
それを理解した上で同じ月を比較していけば、傾向は分かる。
この月は前年末より、増えない月、増える月、またその金額など特徴が同じように出ていれば特に問題ないと判断。
もしくは臨時支出や臨時収入を加味すれば例年通りなら問題なしと判断。
以前は妻が細かく家計簿をつけてくれていましたが、それは大変。
マネーフォワードの連携なども諸問題で上手くいかずという経緯もあり、大枠で資産状況を確認する形にした我が家。
管理方法はざっくりとそんな感じでございます。
ここからは24年8月の状況整理。
我が家的には今年はややこしい状況。
昨年までの違いが多い年。
変化点
① 妻が無収入状態
② 家族旅行10月→6月に変更
③ 車購入資金準備
の3点が大きなところ。
妻が無収入状態
現在妻は在宅で仕事。
妻は実際には収入を得ていますが、開業届を出したことで変化。
今までと働く内容は大きく変わらないものの、お金の管理は大きく変化。
今までは頂いた分を妻の口座に預金していたが、今年は仕事用の口座に預金。
経費やら税金やら引くものや得たものなどを差し引きして、今年の本当の収入が分かる状況。
ということで今のところ、確認対象の口座で言えば無収入状況。
扶養の範囲内で働いていたとは言え、月8万ほどは収入が減る計算。
70万弱は昨年よりも資産が減ってもおかしくはない。
ということで、昨年同月との比較が難しいポイント。
今年の妻の仕事の成果はどうなるのか。
来年以降どう変化するのか。
開業前は扶養の範囲内という安定した数字。
変化が起きうる状況へと変貌を遂げた妻。
家族旅行時期変更
転職後の今の会社はどこかで5連休を取ることを推奨。
それを活用して我が家は3泊4日の旅行へ。
転職後で保有有給が少なく、10月に加算されることもあり、10月に旅行に行っていた2023年。
それをイベントが少ない時期＆仕事の閑散期ということで6月に移動。
10月付近はイベントが多い我が家。
10月：妻の誕生日兼結婚記念日
ハロウィンパーティー
11月：私の誕生日
12月：クリスマス
餅つき
毎月のように何かしらのイベント。
そんな10月にイベントを増やすより散らしたいという妻の要望もあり6月に変更。
3泊4日で旅行に行けば豪遊などしなくても結構なお金がかかってしまうもの。
家族五人で3泊すれば宿泊費だけでもかかる。
5年10年前と比べると明らかに宿泊費上がってますねー。
でも行く！
年に一度のビッグイベント。
お金はかかるが人生を楽しむために行き続けたい。
少なくない支出は資産状況へ影響することは明白。
ということで、年に1度のビッグイベントが6月に移動したことで昨年同月との比較が変化。
でもこれは支出時期が変わっただけ。
仮に10月支出としたらと計算すれば分かるので特に問題なし。
ただ、昨年との変化点。
そして来年以降は同じ傾向で経過観察が可能な予定。
車の購入資金準備
一番ややこしくなっているのがこれ。
車の購入資金準備。
我が家は車はローンでは買わないと決断。
車に特に興味がないので良い車を見ても魅力がピンと来ない。
良いとは思うけど400万も500万も出す価値は感じない。
車に大金を出す価値を感じないのである程度の金額で買えるものしか買う気にならない。
そしてリスクヘッジの観点で初期費用は少ない方が良いというのが個人的な考え方。
ということで中古車を一括で支払うために、まとまった資金が必要。
購入時期は計画立て、購入できるように資産配分は計画。
と考えていたが、予定よりも購入時期が前倒し。
だって車の始動後にエンストすることがあるんだもん。
ロボットの電池が切れていくようにゆっくり力を失っていくようにエンストする今の車。
流石に乗れねぇ・・・
9年前に100万円台で購入した中古のデリカD:5。
低予算で買えたことで、我が家の資産形成に貢献してくれた車。
新車が当時よりも高くなった昨今。
生産が間に合っていないことも影響し中古車市場も値上がり。
仕方がない。
昔と違い色んな機能が付いたからどうしても高くなるんですって。
仕方がない。
予算の限度は伝え、知り合いに中古車を探してもらうことに。
色々考えた結果
ノア
5年落ちまで
5万㎞まで
ハイブリッド
という条件で探し中。
ただ、これは想定外。
しかも時期と予算の両方とも想定外。
あと1年は後に買う予定だった私。
そしてもっと予算を少なくて帰ると思っていた私。
思っていたより多くの金が1年前倒しで支払いが必要に。
そら、てーへんだ。
投資信託は基本的にはバイ＆ホールド。
売る気はない。
でも預金から簡単にポンと払えるそんな余裕がある訳はない。
ってことで資金準備方法を模索。
まずはハワイ旅行用に積み立てていたお金は一旦車の資金へ用途変更。
預金の使っても大丈夫な分も車購入資金へ。
でもまだ足りない・・・
ということで貯蓄型保険の解約を最有力として検討。
解約一歩手前くらいで名案を閃く。
後数年で返戻率が100％を超える貯蓄型保険の解約を検討していたが、やっぱり減るのは嫌。
（投資信託はコツコツ買った分が減って利を得られないのはもっと嫌）
ということで子供たちの口座のお金を拝借。
子供たちの口座はお祝いやお年玉を預金し、いつか子供たちに渡すもの。
今はまったく動かす予定がない。
子供の口座のお金を使うことは全く頭になかった私。
先に使って後で戻せばいいだけじゃん。
名案。
名案は子供のお金に手を付ける。
ある意味最低の愚策。
でもちゃんと資産管理の表に明記して、誰の口座にいくら戻すのかは明確。
ということで一旦拝借。
ハワイ積立金は貯蓄型保険の解約で補填。
子供たちの口座のお金は妻の今年の収入が確定したらそこから補填。
これで出すところと戻すところも確定。
ということで、車の購入資金は 預金 ハワイ積立金 子供のお金 の3つを私の口座へ集約してスタンバイ。
資産管理でややこしいのは、資産対象外にしていた子供のお金。
（将来子供に渡し予定なので、我が家の資産とは考えず）
対象外のお金が、対象の私の口座へ移動。
ハワイ積立金も対象外から対象の私の口座へ移動。
資産管理上の数字のやり取りだけではあるけど、対象外のお金が丸々臨時収入状態へ。
それはおかしくなるのでその分はマイナスして計算。
そして車の購入費用も今年と来年で資産から減る形。
預金分から出すお金は資産からマイナス。
子供の口座とハワイ積立金は資産対象外なので引かないし増やさない。
来年以降に補填する際に資産からマイナス。
ややこしい。
そんなこんなで色々と調整をした24年8月。
大枠では想定通りの変化。
コロナ後から投資を始めたので、まだ投資信託を初めて暴落の経験はなし。
その日が来たら私の心と資産はどんな状況になるのでしょう。
今のところは平常心の予定も、いざその時になればそうは言ってられないでしょう。
資産管理は全て私や妻や子供達それぞれが楽しく生きていくための手段。
上手に管理して、上手に増やして、上手に使いたい。
家族がこれからも楽しく生きていけることを願って。
それでは See You！
最後までお読み頂き嬉しいです。
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